박철성 기자 <리서치센터 국장ㆍ칼럼니스트>
■ 질문은 단순했다
노후를 대비하라고 말한다.
그러나 월급은 빠듯하다.
호주는 이 질문을 개인에게 던지지 않았다.
대신 제도로 답했다.
노후를 위해 따로 준비하라는 요구 대신,
급여를 받는 순간부터
노후가 함께 쌓이도록 설계했다.
■ 급여와 동시에 적립되는 구조
호주의 연금제도는 급여 지급과 연금 적립을 분리하지 않는다.
임금이 지급되는 순간, 일정 비율이 자동으로 연금 계좌로 적립된다.
근로자는 선택하지 않아도 된다.
적립은 결심의 문제가 아니라 구조의 문제다.
일을 하면, 노후가 함께 쌓이도록 만든다.
▲ 호주 해변을 걷는 노년 부부. 급여와 동시에 노후가 적립되는 구조를 상징하는 이미지. (자료사진)
■ 2026년부터 더 강화되는 ‘급여일 연금’
이 구조는 2026년 7월 1일부터 더 강화된다.
호주는 이른바 ‘급여일 연금 납부제(Payday Super)’를 도입한다.
기존에는 고용주가 연금을 분기별로 납부해도 됐지만,
앞으로는 급여를 지급하는 날마다 연금을 동시에 납부해야 한다.
급여와 연금이 제도적으로 완전히 결합되는 셈이다.
이 개편은 반복돼 온 연금 체납과 지연 문제를 줄이기 위한 조치다.
노후 적립을 고용주의 선택이나 관리 문제로 남기지 않겠다는 선언이다.
■ 육아휴직에도 연금은 계속된다
같은 날부터 또 하나의 변화가 시행된다.
유급 육아휴직 기간에도 연금은 적립된다.
연금 기여금은 고용주가 아니라
Australian Taxation Office가 직접 연금 펀드로 납부한다.
일을 잠시 멈춘 기간이
노후의 공백으로 남지 않도록 한 설계다.
노후는 경력 단절의 책임으로
개인에게 되돌려지지 않는다.
■ 고액 연금에 대한 과세 구조
한편, 고액 연금 잔액에 대해서는 새로운 과세 체계가 도입됐다.
연금 잔액이 300만 호주달러를 초과할 경우,
그 초과분에서 발생한 ‘수익’에 대해
추가로 15% 세율이 적용된다.
기존 연금 과세(15%)와 합쳐
해당 수익에는 총 30% 세율이 부과된다.
연금 제도를
장기 자산 증식 수단이 아니라
노후 보장 장치로 관리하겠다는 신호다.
■ 개인이 아니라 고용 구조의 책임
이 모든 설계의 공통점은 분명하다.
노후 준비의 책임을
개인의 의지나 금융 이해도에 맡기지 않는다.
고용 구조와 국가 행정이 그 부담을 떠안는다.
고용은 곧 노후 적립으로 이어진다.
노후는 선택이 아니라 근로의 일부가 된다.
■ 다음 질문
이제 질문은 달라진다.
노후를 개인에게 맡길 것인가.
아니면 구조로 해결할 것인가.
호주 연금제도는 이미 그 선택을 끝냈다.
pcseong@naver.com
아래는 위 기사를 구글 번역을 통해 영문으로 옮긴 전문입니다. 이해를 돕기 위한 참고용 번역으로, 일부 표현에는 원문의 뉘앙스와 차이가 있을 수 있습니다.
The following is a reference translation generated for reader convenience. Some nuances may differ from the original Korean text.
■ ① The Choice Made by Australia’s Pension System
■ Building Retirement at the Same Time as Pay
By Park Cheol-seong, Veteran Journalist
<Director of the Research Center · Columnist>
■ The Question Was Simple
People are told to prepare for retirement.
But monthly wages are tight.
Australia did not push this question onto individuals.
It answered with a system.
Instead of demanding separate retirement planning,
it designed a structure in which
retirement savings accumulate the moment wages are paid.
■ A Structure That Accumulates with Pay
Australia’s pension system does not separate wage payment from pension contributions.
The moment income is paid, a fixed proportion is automatically deposited into a pension account.
Workers do not need to choose.
Saving is not a matter of resolve, but of structure.
When you work, retirement accumulates alongside it.
▲ An elderly couple walking along an Australian beach.
An image symbolizing a system in which retirement savings accumulate simultaneously with wages. (File photo)
■ ‘Payday Super’ Strengthened from 2026
This structure will be further reinforced from July 1, 2026.
Australia will introduce what is known as “Payday Super.”
Previously, employers were allowed to pay pension contributions quarterly.
Under the new system, contributions must be paid on the same day wages are paid.
Wages and pensions are thus institutionally bound together.
This reform is intended to reduce chronic problems of unpaid or delayed pension contributions.
It is a declaration that retirement savings will no longer be left to employers’ discretion or administrative convenience.
■ Pensions Continue During Parental Leave
Another change will take effect on the same date.
Pension contributions will continue during periods of paid parental leave.
The contributions will not be paid by employers,
but directly transferred to pension funds by the Australian Taxation Office.
A temporary pause from work
is not allowed to become a gap in retirement security.
Retirement risk is not returned to individuals
as the cost of career interruption.
■ Taxation of High-Balance Pensions
At the same time, a new taxation framework has been introduced for high pension balances.
If a pension balance exceeds AUD 3 million,
an additional 15% tax is applied to the earnings generated from the amount above that threshold.
Combined with the existing pension tax of 15%,
those earnings are taxed at a total rate of 30%.
This signals that the pension system is not to be treated
as a long-term wealth-accumulation vehicle,
but as a mechanism for retirement security.
■ Responsibility Lies in Employment Structure, Not the Individual
The common thread across all these designs is clear.
Responsibility for retirement preparation
is not left to individual willpower or financial literacy.
It is borne by employment structures and public administration.
Employment leads directly to retirement accumulation.
Retirement is not a choice,
but a component of work itself.
■ The Next Question
The question now changes.
Should retirement be left to individuals,
or solved through structure?
Australia’s pension system
has already made its choice.
pcseong@naver.com
